Eine Berufshaftpflichtversicherung ist für einige Berufsgruppen verpflichtend, um die Zulassung erhalten zu können.

Das gilt insbesondere für Kammerberufe.

Aber auch ohne eine Verpflichtung ist die Berufshaftpflicht ein wichtiges Gut.

Ohne einen beruflichen Versicherungsschutz müssen Forderungen mit dem Privatvermögen beglichen werden.

Um das zu vermeiden können passgenaue Tarife abgeschlossen werden.

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Warum die Berufshaftpflicht sinnvoll ist

Wer ein Unternehmen gründet, schafft sich damit ein gewisses Maß an Freiheit. Diese kann jedoch schnell verwehrt werden, wenn es zu Schäden kommt, wofür der Unternehmer aufkommen muss. Selbst wenn er sie nicht einmal selbst verursacht hat. Um den eigenen Geldbeutel zu schonen und das Unternehmen weiter voranzutreiben, gibt es die Berufshaftpflichtversicherung. Sie ist für alle Selbständigen und Freiberufler eine Empfehlung, um sich weitreichend abzusichern. Die Berufshaftpflicht schützt den Versicherten bei:

Sach- und Personenschäden jeglicher Art

Daraus resultierenden Vermögensschäden

Für manche Berufe ist sie sogar eine Pflichtversicherung, die zuerst abgeschlossen werden muss, ehe der Betroffene seine Lizenz zur Ausübung des Berufes erhält. Dies ist beispielsweise bei Ärzten oder Rechtsanwälten der Fall. Vergleichen Sie auch hier die besten Angebote schnell, kostenlos und unverbindlich. 

Berufshaftpflicht für Künstler und Ateliers

Künstlerinnen und Künstler werden heutzutage vor allem in der darstellenden Kunst, der angewandten Kunst und der Bildenden Kunst zugeordnet. Aber auch Musiker können der Künstlerszene angehören. Mit einer Berufshaftpflicht schützen Sie nicht nur Kunstwerke ab, sondern...
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Allianz Berufshaftpflicht Test & Erfahrungen

Die Berufshaftpflicht gehört zu den wichtigsten Versicherungen, die ein Unternehmer abschließen sollte. Im Gegensatz zur Betriebshaftpflicht erfüllt die Haftpflichtversicherung den Zweck, den Unternehmer alleine zu schützen. Empfehlenswert ist die Berufsversicherung...
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Berufshaftpflicht für Notarzt / Notfallsanitäter

Rettungsassistenten und Notärzte retten Leben und versorgen in erster Linie Unfallopfer mit schweren Verletzung. Dabei werden die Patienten in der kürzestmöglichen Zeit zum Krankenhaus transportiert. Vor allem für Opfer mit lebensgefährlichen Verletzungen ist der...
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Die Berufshaftpflicht für die Physiotherapie

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Wie teuer eine Berufshaftpflicht ist

Eine der wichtigsten Fragen beim Versicherungsschutz ist die Frage nach den Kosten. Wie teuer der Schutz letztendlich ausfällt, hängt auch immer stark davon ab, welcher Berufsgruppe Sie angehören. So können Lehrer mit einem Jahresbeitrag von weniger als 48,00 Euro...
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Berufshaftpflicht für Energieberater

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Berufshaftpflichtversicherung der ERGO Direkt Versicherung

Die ERGO Versicherung bietet einen individuellen Schutz, der Selbstständige vor den finanziellen Risiken des Geschäftslebens bewahrt. Dabei blickt der Berufshaftpflichtversicherer auf hervorragende Testergebnisse. In der Kundenbefragung des Deutschen Institutes für...
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Unterschiede zur Betriebshaftpflicht

Die Betriebshaftpflicht ist eine Versicherung, die von der Struktur her der Berufshaftpflichtversicherung sehr ähnlich ist. Die einzigen Unterschiede bestehen darin, dass die Betriebshaftpflichtversicherung nicht nur für einen Einzelnen Geltung besitzt, sondern für ein ganzes Unternehmen. Das bedeutet, dass selbst Beschäftigte im Betrieb abgesichert sind, wenn es infolge ihrer Arbeit zu einem Schaden kommt. Für Unternehmer gibt es außerdem die Möglichkeit, zur Betriebshaftpflichtversicherung als Ergänzung eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen.
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Deckungssumme und Co. – Wichtige Merkmale der Berufshaftpflichtversicherungen

Ausschlaggebend für ihre Qualität sind immer die Eigenschaften der jeweiligen Versicherung. Daher ist es wichtig, sich im Vorfeld eingehend über diese zu informieren. Bei der BerufshaftpflichtBerufshaftpflichtversicherung spielen beispielsweise folgende Kriterien eine wichtige Rolle:

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Deckungssumme

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Abwehr eines unberechtigten Schadenersatzes, auch gerichtlich

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Vertretung der Interessen, auch gerichtlich

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Nachhaftung für mehrere Jahre

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Tätigkeitsschäden mitversichert

Letztere Leistung ist nicht in allen Berufshaftpflichtversicherungen enthalten, aber oft als Zusatzoption buchbar. Sie beinhaltet den Schutz bei der Arbeit am Eigentum anderer. Wenn beispielsweise ein Computer einen Totalschaden erleidet, weil derjenige, der daran arbeitet, einen Fehler macht, ist dieser über die Versicherung abgedeckt.

Etwas zum Thema Nachhaftung der Berufsversicherungen

Die Nachhaftung der Versicherung deckt auch Risiken ab, die erst dann erkannt werden, wenn der Versicherte schon lange nicht mehr an der Sache arbeitet. Darin enthalten sind sowohl Sach- als auch Personenschäden. Diese Klausel deckt den Versicherten übrigens auch dann ab, wenn er seinen Beruf aufgibt. Erkennt beispielsweise ein Patient nach mehreren Jahren, dass die Behandlung bei einem Arzt eine Kette anderer Krankheiten ausgelöst hat, besitzt er das Recht dazu, diesen zu verklagen. Die Berufshaftpflicht schreitet in diesem Fall für den Versicherten ein.

Mindestversicherungssumme für manche Berufe

Manche Berufsgruppen unterliegen nicht nur der Pflicht, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen, sie werden auch gleichzeitig dazu angehalten, diese mit einer Mindestversicherungssumme zu verknüpfen. Hier einige Beispiele, wie die Mindestversicherungssumme gesteckt ist:

Architekten und Stadtplaner: 1,5 Millionen Euro für Personenschäden, 250.000 Euro für Sachschäden

Notare: 500.000 Euro

Anwälte und Steuerberater: 250.000 Euro

Wirtschafts- und Buchprüfer: 1.000.000 Euro

Sachverständige: 500.000 Euro

Die angegebene Summe gilt pro Versicherungsfall. Bei manchen Berufsgruppen ist die Berufshaftpflichtversicherung keine gesetzliche Pflichtversicherung. Dies gilt beispielsweise für Hausverwalter oder Manager. Hier erfahren Sie mehr zu den Leistungen und Kosten einer Berufshaftpflichtversicherung. 

Selbständige Angestellte sollten sich ebenfalls versichern

Selbst wenn man als Arzt in einem Krankenhaus beschäftigt ist, sollte man die Absicherung mittels Berufshaftpflicht in Betracht ziehen. Denn auch in diesem Fall kann der Einzelne für einen Schaden verantwortlich gemacht werden, nicht aber das Krankenhaus. Denn die meisten Ärzte sind und bleiben selbständig und sind nur im Auftrag des Krankenhauses tätig. Ähnliches gilt für Architekten und andere Berufstätige, die in einem Angestelltenverhältnis stehen, aber eigentlich als selbständig gelten.

Beratende Berufe – Das Risiko per Ratschlag bei der Vermögensschadenhaftpflicht

Wer nur beratend zur Seite steht, kann ebenso zur Verantwortung gezogen werden, wenn aus seinem Rat heraus ein Schaden entsteht. Dies ist beispielsweise bei Rechtsanwälten sehr gut möglich. Unwissen schützt hierbei vor Schaden nicht. Daher ist es wichtig, dass auch sie eine entsprechend gut abgesicherte Versicherung abschließen. Gleiches gilt für Lebensberater oder andere Berufe, die dem Menschen hilfreich mit Ratschlägen zur Seite stehen. Denn aus ihrem Rat kann dem Kunden ebenfalls ein finanzielles Defizit entstehen, welches abgedeckt sein sollte.

An diesen Kriterien orientiert sich der Beitrag

Der Beitrag für die Berufshaftpflichtversicherung ist nicht unbedingt niedrig. Gerade bei risikobehafteten Berufen greifen die Versicherer oftmals tief in die Tasche. Trotzdem ist es wichtig, sich vor Augen zu führen, woran sich die Höhe des Beitrages eigentlich orientiert:

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Risiko des Berufes

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Höhe der Versicherungssumme

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Buchung von Zusatzleistungen

Im Grunde handeln die Versicherungen hierbei wie beim Beitrag einer privaten Krankenversicherung: Sie versichern ihre gebotenen Leistungen und berechnen anhand dieser die zu zahlende Prämie.

Leichte und grobe Fahrlässigkeit der Gewerbehaftpflicht

Bei der Übernahme der Versicherung kommt es auch immer ein wenig darauf an, ob man leicht oder grob fahrlässig gehandelt hat. Wer beispielsweise wissentlich eine Maschine bedient, die er eigentlich nicht kennt, der kann auch dafür haftbar gemacht werden, wenn sie infolge der Bedienung kaputt geht. Die Stiftung Warentest berichtete Mitte 2014 jedoch einen Fall, bei dem leichte Fahrlässigkeit der Fall war und der Haftende sich durch viele Instanzen hinweg klagte, um zum Schluss nicht für den Schaden haftbar gemacht werden zu können.

Ganz aktuell: Das Thema Hebammen in der Gewerbeversicherung

Hebammen haben es derzeit auf dem Markt nicht leicht, eine geeignete Versicherung zu finden. Zudem es für sie ohne entsprechende Police schwierig wird, zu helfen. Verstirbt die Patientin während einer Geburt, kann die Hebamme unter Umständen für den Tod verantwortlich gemacht werden. Dies führt nicht nur dazu, dass es immer weniger Hebammen gibt, sondern auch gleichzeitig zu einem Umdenken der Versicherungen. Jedoch arbeitet die Regierung derzeit daran, einen geeigneten Schutz für Hebammen sicherzustellen.

Die Berufshaftpflichtschutz in der Steuererklärung

Die Berufshaftpflicht gehört zu den Versicherungen, die Selbständige in ihrer Einkommensteuererklärung am Ende des Jahres einsetzen können, um die Beiträge abzusetzen. Das Problem: Viele wissen nicht, wo sie diese einsetzen sollen. In den Vorsorgeaufwendungen werden sie nicht abgesetzt, sondern im Rahmen der Werbungskosten. Wichtig ist, dass der Versicherte einen Nachweis über die eingezahlten Beiträge besitzt, die er beim Finanzamt vorlegen kann und so belegt, wofür er sie bezahlt hat.

Spezielle Berufshaftpflichtpolicen für Lehrer

Die Versicherungen bieten im Grunde alle besondere Policen für jede Berufsgruppe an. Die Stiftung Warentest überprüfte im Jahr 2002 die Versicherungen für Lehrer und stellte eine Tabelle mit den damaligen aktuellen Testergebnissen auf. Besonders gut abgeschnitten hat damals die Asstel, die Direktversicherung der Gothaer. Sie bot zum Jahresbeitrag von knapp 85 Euro einen umfassenden Schutz für Lehrer. Direkt danach kam die VHV, die für knapp 69 Euro eine Versicherung anbieten konnte. Die Tarife können inzwischen jedoch wieder etwas teurer sein.

Risikoanalyse für die Berufe anstellen lassen

Wer möchte, kann auch im Vorfeld einen Spezialisten damit beauftragen, eine Risikoanalyse zum eigenen Beruf erstellen zu lassen. Anhand dieser Analyse ist es dann gut möglich einzuschätzen, ob der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung notwendig ist, oder nicht. Die Analytiker nehmen hierfür nicht nur den eigenen Beruf unter die Lupe, sondern berücksichtigen auch, ob es eventuell noch Mitarbeiter gibt, die gleichzeitig abgesichert werden müssen.

Vermögensschaden-Haftpflicht mit passivem Rechtsschutz

Eine Vermögensschadenhaftpflicht bietet sich vor allem für beratende Kammerberufe an. Der wesentliche Vorteil liegt darin, dass die Versicherten im Rahmen der Vermögensschadenhaftpflicht nicht nur einen Versicherungsschutz bei Vermögensschäden erhalten, vielmehr bietet diese Form der Haftpflicht einen indirekten Rechtsschutz. Das ermöglicht eine Deckung auch bei Rechtsangelegenheiten. Mit einer zusätzlichen Berufs-Rechtsschutz-Versicherung können auch erweiterte Deckungen vereinbart werden.

Keine aktuellen Berufshaftpflichttestergebnisse verfügbar

Bei allen Testinstituten als auch Analysehäusern oder Rating-Unternehmen gibt es keinen aktuellen Test zur Berufshaftpflichtversicherung. Für 2015 kann man daher nur hoffen, dass sich eventuell noch etwas tut und man ein paar aktuelle Tarife überprüft. Generell gilt jedoch, dass es sehr leicht möglich ist, einen eigenen Test zu erstellen, indem man Online-Rechner und Erfahrungsberichte dazu benutzt, den richtigen Tarif zu finden. Diese findet man ganz einfach über die Suche im Internet.

Online-Rechner helfen bei Ermittlung des Beitrages

Der Beitrag ist in den meisten Fällen ausschlaggebend, wenn es um die Wahl des Versicherers geht. Die meisten Anbieter haben auf ihrer Seite daher einen Online-Rechner, ein Formular, in dem man nur wenige Parameter eintragen muss, um ein Ergebnis zu erhalten. Anhand dieses Vergleichs ist es leicht möglich, einen Überblick zu erlangen und anschließend den passenden Versicherer zu wählen. Erfahrungsberichte sind unterdessen in zahlreichen Online-Communities zu finden, wo auch Diskussionen zum Thema möglich sind.

Berufshaftpflichversicherungen bieten guten Versicherungsschutz

Jeder Selbständige und sogar Angestellte haben die Berufshaftpflicht nötig. Denn die Berufshaftpflichtversicherung schützt sie vor Risiken, denen sie sich automatisch im Beruf aussetzen. Die Alternative hierzu ist die Betriebshaftpflichtversicherung, welche jedoch hauptsächlich für größere Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern sinnvoll ist. Eine Haftpflichtversicherung deckt die meisten Schäden ab, die während der Ausübung des Berufes geschehen können und die man nicht einmal beabsichtigt hat.

Berufshaftpflichtvergleich im Internet lohnt sich

Wer im Begriff ist, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen, sollte sich im Vorfeld im Internet ausreichend informieren. Die Informationen erhält man hier sehr leicht anhand von Testberichten, Online-Rechnern und Prüfungen von namhaften Instituten. Wichtig dabei ist, dass es sich um seriöse Quellen handelt. Sehr geläufig sind:

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Stiftung Warentest (Tests und Ratschläge)

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Focus Money (Berichterstattung und Tests)

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Deutsches Institut für Service-Qualität (Kundenfreundlichkeit steht hier im Fokus)

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Morgen & Morgen, Franke und Bornberg (Analyse- und Ratingunternehmen mit Testberichten)

Im Grunde handeln die Versicherungen hierbei wie beim Beitrag einer privaten Krankenversicherung: Sie versichern ihre gebotenen Leistungen und berechnen anhand dieser die zu zahlende Prämie. Mehr zur Allianz und Alten Leipziger können Sie hier nachlesen.

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