Berufshaftpflichtversicherung Test & Vergleich

Der Abschluss einer Berufshaftpflicht ist immer zu empfehlen, denn sie stellt die optimale Haftpflichtversicherung für Selbständige und Freiberufler dar. Vor allem für Kammerberufe ist der Versicherungsschutz verpflichtend. Sinnvoll ist die Berufshaftpflichtversicherung jedoch für alle Berufe. Sie schützt bei berechtigten und unberechtigten Forderungen. Sollten die Forderungen unbegründet sein, so bietet die Berufsversicherung eine Absicherung auch in Form einer Rechtsschutzversicherung an. Auch die Tester von DISQ haben die besten Anbieter getestet. Die aktuellen Gesamtsieger des Tests stellen wir Ihnen vor.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei schützt Sie die Berufshaftpflicht notfalls auch vor Gericht. Somit bietet der Versicherungsschutz auch einen passiven Rechtsschutz. 

Die aktuellen Testsieger laut DISQ

Das Deutsche Institut für Service Qualität hat die Firmenkunden befragt und anschließend folgende Testsieger gekürt:

TestrangAnbieterTesturteil
Rang 01Ergo Versicherungsgruppe 82,9
Rang 02Generali 82,0
Rang 03R+V Versicherung 80,1
Rang 04Signal Iduna 79,9
Rang 05Versicherungskammer Bayern 79,3
Rang 06Zurich Gruppe 78,7
Rang 07Allianz 76,9
Rang 08HDI Gerling 75,6
Rang 09AXA 74,5
Rang 10Aachen-Münchener 73,8

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Berufshaftpflicht in Deutschland teilweise Pflicht

Berufshaftpflicht Anbieter Übersicht

Berufshaftpflichtversicherung Test & Vergleich

Innerhalb von Deutschland ist der Abschluss für die private Berufshaftpflichtversicherung eine Pflicht, der jeder nachkommen muss, sofern er einer Berufsgruppe angehört, die der Pflicht unterliegt. Die Berufshaftpflichtversicherung ist beispielsweise gesetzlich vorgeschrieben für folgende Berufsgruppen:

Verknüpft ist diese Pflicht zum Abschluss immer mit einer bestimmten Versicherungssumme, die man online erfahren kann. Wichtig ist, dass diese Versicherung vor der Erteilung der Approbation oder Lizenz abgeschlossen wird. Stellt man hinterher fest, dass ein Schaden nicht von einer Berufshaftpflichtversicherung übernommen werden kann, weil sie nicht pflichtgemäß abgeschlossen wurde, kann die Lizenz oder Approbation entzogen werden und somit gilt ein sofortiges Berufsverbot. Es ist also immer empfehlenswert, sich vorher zu informieren.

Die Leistungen der Privathaftpflichtversicherung für den Beruf

Die Berufshaftpflichtversicherung übernimmt in der Regel die Schäden, die bei der Ausübung des Berufs zustande kommen. Hierzu hat die Berufshaftpflichtversicherung ein paar Standardleistungen aufgestellt, die folgendes umfasst:

  • Übernahme von Sach- und Personenschäden
  • daraus resultierende Vermögensschäden
  • Überprüfung der Ansprüche auf Berechtigung und notfalls Abwehr
  • wenn nötig auch vor Gericht

Somit ist ein guter Versicherungsschutz für jeden Freiberufler oder Selbständigen gegeben. Die Berufshaftpflichtversicherung ist zwar eine der etwas teureren Versicherungen, doch lohnt sich der Abschluss, sofern es zu einem Schaden kommt. Denn in der Regel bedeutet die Zahlung der Ansprüche den finanziellen Ruin und somit das Ende des Unternehmers. Es handelt sich immer nur um Testfirmen, eine persönliche Testanalyse kann andere Anbieter zu Tage fördern.

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Betriebshaftpflichtversicherung vs. Berufshaftpflicht im Vergleich

Die Berufshaftpflichtversicherung wird auch häufig als Betriebshaftpflicht verkauft. Doch es bestehen hierbei regulär ein paar Unterschiede, die man beachten sollte. Die Leistungen decken sich ungefähr, hierbei gibt es kaum Unterschiede. Dennoch ist die Berufshaftpflichtversicherung ausschließlich sinnvoll, sofern man als Einzelunternehmer agiert. Beschäftigt man einen oder mehrere Mitarbeiter, müssen diese ebenfalls über das Unternehmen abgesichert werden. In diesem Fall ist die Betriebshaftpflicht als Alternative empfehlenswert, um sich angemessen abzusichern. Alles zu den Kosten.

Versicherer des Jahres laut NTV

TestrangTestsiegerTestwertungTesturteil
Rang 01Münchener Verein 81,6 sehr gut
Rang 02HUK-Coburg 80,0 sehr gut
Rang 03HUK2479,5 gut
Rang 04CosmosDirekt 78,3 gut
Rang 05R+V 77,9 gut
Rang 06Ergo Direkt 77,8gut
Rang 07DEVK 75,2 gut
Rang 08Debeka 75,1 gut
Rang 09Hannoversche 74,6 gut
Rang 10Allianz 74,5gut

Weitere gute Anbieter laut DISQ sind:

  • 11 Barmenia 74,0 gut
  • 12 Württembergische 72,5 gut
  • 13 Sparkassen Direktversicherung 72,4 gut
  • 14 Provinzial Rheinland 72,0 gut
  • 15 Axa 71,7 gut
  • 16 Heidelberger Leben 71,6 gut
  • 17 Westfälische Provinzial 70,9 gut
  • 18 Volkswohl Bund 69,8 befriedigend
  • 19 VHV 69,3 befriedigend n.v.
  • 20 Europa 69,0 befriedigend n.v.
  • 21 Zurich 68,9 befriedigend n.v.
  • 22 DA Direkt 68,9 befriedigend zum Anbieter
  • 23 Continentale 68,0 befriedigend
  • 24 Provinzial Nord 68,0 befriedigend
  • 25 Swiss Life 66,9 befriedigend
  • 26 AachenMünchener 66,6 befriedigend
  • 27 WWK 66,4 befriedigend
  • 28 Gothaer 65,8 befriedigend
  • 29 SV Sparkassenversicherung 65,8 befriedigend
  • 30 Mecklenburgische 65,6 befriedigend
  • 31 Neue Leben 64,4 befriedigend
  • 32 Nürnberger 64,3 befriedigend
  • 33 VGH 63,7 befriedigend
  • 34 Signal Iduna 63,6 befriedigend
  • 35 ADAC 63,3 befriedigend
  • 36 Concordia 63,1 befriedigend
  • 37 Versicherungskammer Bayern 62,7 befriedigend
  • 38 Generali 62,7 befriedigend
  • 39 Alte Leipziger 62,1 befriedigend
  • 40 LVM 61,4 befriedigend
  • 41 Central 60,7 befriedigend
  • 42 DKV 58,9 ausreichend
  • 43 Ergo 58,6 ausreichend
  • 44 HDI 57,2 ausreichend

Die Tarife haben unterschiedliche Preise in den Testanalyse

Bei den Tarifen kommt es auf unterschiedliche Parameter an, jeder Versicherer agiert hier etwas anders. Jedoch gibt es eine gute Möglichkeit, um sich wenigstens ein wenig zu orientieren. Und zwar, indem man einen Test unternimmt. Einen solchen Test findet man häufig bei namhaften Fachzeitschriften, beispielsweise der Stiftung Warentest, Focus Money oder DISQ. Ausschlaggebend für die Tarife ist meistens die Risikogruppe des Berufs, den der Selbständige ausübt. Dazu kommt, ob es ein Familien- oder Singletarif ist. Wir beleuchten das nachfolgend etwas näher.

Die Versicherungen im Testbericht der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest ist bekannt dafür, dass sie von Zeit zu Zeit immer wieder einen Test zu den gängigsten Versicherungen erstellt. Einen Test zur Berufshaftpflichtversicherung zu finden ist jedoch ein wenig schwerer, weil die Unterschiede so groß sind. Finanztest hat trotzdem einen Test erstellt, in dem das Berufsbild des Lehrers im Fokus stand. Geprüft wurden sowohl Single- und Familientarife als auch Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und Freiberufler. Hier die Top-Ergebnisse für freiberuflich tätige Lehrer im Test, inklusive der anfallenden Jahresbeitragsprämie:

Familientariftest:

  • 1. VHV (Basis) – 68,44 Euro
  • 2. VHV (Klassik) – 78,88 Euro
  • 3. Asstel (Plus) – 81,17 Euro
  • 4. Asstel (Komfort) – 84,81 Euro
  • 5. Plus – 89,38 Euro

Singletariftest:

  • 1. Asstel (Plus) – 56,41 Euro
  • 2. Asstel (Komfort) – 58,43 Euro
  • 3. Plus (Standard) – 63,39 Euro
  • 4. VHV (Basis) – 63,80 Euro
  • 5. Plus (Komfort) – 67,86 Euro

Wichtig: Wer sich als Arzt versichern lässt, der kann möglicherweise sehr viel mehr an Kosten einkalkulieren. Zudem nicht jede Versicherung laut Test bereit ist, einen Arzt mit einer Berufshaftpflichtversicherung auszustatten. Dennoch bietet der Test eine gute Grundlage zur Orientierung. Den eigenen Test sollte man dann mittels eines Online Rechners unternehmen, dem wir uns im nächsten Abschnitt widmen.

5 Haftpflichttarife mit Rang 1 im Ökotest

Laut Öko-Test können folgende Anbieter im Bereich der privaten Haftpflichtversicherung zum Testsieger gekürt werden:

TestplatzAnbieterTarif
Platz 01Degenia „Optimum T15“
Platz 02Janitos„Best Selection“
Platz 03Swiss Life Partner „Prima Plus 2016 mit Sorglospaket“
Platz 04VHV „Klassik-Garant Exklusiv mit Best-Leistungs-Garantie“
Platz 05Haftpflichtkasse Darmstadt „PHV Einfach Besser Plus“ und „PHN Einfach Komplett“

Preise berechnen mittels Online Rechner

Der Online Rechner ist ein Tool, welches von zahlreichen Versicherern angeboten wird, ebenso bei uns. Im Online Rechner kann man einen eigenen Test anstellen, indem man die geforderten Angaben in das Formular einträgt und anschließend den ‚Berechnen‘-Button betätigt. Anschließend erhält man einen guten Eindruck und somit den eigenen Test, um sich weiter nach der passenden Police umzusehen. Die Berufshaftpflichtversicherung wird auch in zahlreichen Nutzerforen diskutiert, so dass man sich über bestimmte Versicherer informieren kann, die im Test gut abschnitten. Je geringer die Deckungssumme einer Vermögensschadenhaftpflicht ausfällt, desto geringer die Versicherungskosten.

Franke & Bornberg und Focus Money testen Anbieter

Auch die Tester von Franke Bornberg und Focus Money sehen in den folgenden Policen einen hervorragenden Haftpflichtschutz.

  • InterRisk „Konzept XL ohne Beitragsanpassung“
  • Oberösterreichische „Superschutz“
  • Janitos „Best Selection“ S.L.P. „Prima 2016“


DISQ testet die besten Haftpflichtversicherungen

Auch der Blick auf die private Haftpflichtversicherung lässt Rückschlüsse hinsichtlich der Qualität der Tarife und Anbieter zu.

Die besten Haftpflichtversicherung laut DISQ und NTV sind:

TestrangAnbieterTesturteilTestnote
Rang 01Janitos 95,6 sehr gut
Rang 02Swiss Life Partner 95,5 sehr gut
Rang 03Oberösterreichische Versicherung 95,2 sehr gut
Rang 04GVO 93,4 sehr gut
Rang 05Interrisk 92,9 sehr gut
Rang 06Waldenburger Versicherung 91,3 sehr gut
Rang 07Hannoversche 90,6 sehr gut
Rang 08Haftpflichtkasse Darmstadt 90,6 sehr gut
Rang 09Adcuri 89,9 sehr gut
Rang 10Gothaer 89,4 sehr gut

Weitere Haftpflicht Tarife im DISQ Test:

  • 11 Axa 88,7 sehr gut
  • 12 Basler 88,2 sehr gut
  • 13 Hanse-Merkur 87,6 sehr gut
  • 14 Helvetia 85,9 sehr gut
  • 15 Ostangler Versicherungen 85,0 sehr gut
  • 16 Barmenia 84,7 sehr gut
  • 17 NV-Versicherungen 84,7 sehr gut
  • 18 Rhion 81,5 sehr gut
  • 19 Bavaria Direkt 80,7 sehr gut
  • 20 Ideal 79,2 gut
  • 21 WGV-Himmelblau (E) 79,0 gut
  • 22 Inter 78,9 gut
  • 23 Alte Leipziger 78,7 gut
  • 24 WGV-Himmelblau (M) 77,3 gut
  • 25 Interlloyd 76,5 gut
  • 26 HUK24 75,5 gut
  • 27 HUK-Coburg 74,7 gut
  • 28 Europa 74,3 gut
  • 29 HDI 74,3 gut
  • 30 Concordia 74,3 gut
  • 31 Nürnberger 74,0 gut
  • 32 WGV (E) 73,8 gut
  • 33 Ergo 72,6 gut
  • 34 Arag 72,3 gut
  • 35 WGV (M) 71,6 gut
  • 36 AIG 71,2 gut
  • 37 Allsecur 71,0 gut
  • 38 Bruderhilfe 69,6 befriedigend
  • 39 Docura 69,3 befriedigend
  • 40 Debeka 69,1 befriedigend
  • 41 Grundeigentümer-Versicherung 69,0 befriedigend
  • 42 Ammerländer Versicherung 68,7 befriedigend
  • 43 BGV 67,9 befriedigend
  • 44 CosmosDirekt 67,4 befriedigend
  • 45 SV Sparkassenversicherung (E) 66,9 befriedigend
  • 46 VPV 66,9 befriedigend n.v.
  • 47 SV Sparkassenversicherung (M) 65,0 befriedigend
  • 48 Medien-Versicherung 64,9 befriedigend
  • 49 Allianz 64,7 befriedigend
  • 50 Prokundo 64,7 befriedigend
  • 51 Baden-Badener 63,5 befriedigend
  • 52 Condor 62,0 befriedigend
  • 53 Müchener Verein 60,6 befriedigend
  • 54 Öffentliche Oldenburg 60,3 befriedigend
  • 55 Signal Iduna 59,5 ausreichend
  • 56 DEVK 59,1 ausreichend
  • 57 R+V 59,1 ausreichend
  • 58 Stuttgarter 58,2 ausreichend
  • 59 Volkswohl Bund 56,3 ausreichend
  • 60 Öffentliche Braunschweig 54,3 ausreichend
  • 61 VGH 52,8 ausreichend
  • 62 Provinzial Rheinland 51,4 ausreichend
  • 63 ÖSA Versicherungen 48,5 ausreichend
  • 64 WWK 46,5 ausreichend

Weitere Elemente der Haftpflichtversicherung

Was im Test nicht direkt gefordert wird, sind weitere Elemente, die sich in die Berufshaftpflichtversicherung einbinden lassen und somit den Versicherungsschutz noch weiter untermauern. Mit darin sind zum Beispiel (am Exempel des Lehrers gemessen) die Abdeckung von Ansprüchen, die Schäden am Schuleigentum oder einem Dritten entstehen, Schlüsselverlust, Schäden, die bei Versammlungen entstehen, oder der Beaufsichtigung. Dies kann von Beruf zu Beruf spezifiziert werden und ist ein wichtiges Element bei der Berufshaftpflichtversicherung, auf die man achten sollte.

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Ausschlüsse aus den Berufshaftpflichtversicherungen in der Deckungssumme

Die Berufshaftpflichtversicherung mag viele Dinge in die Versicherung einkalkulieren, es gibt aber auch ein paar spezielle Dinge, die nicht von der Versicherung übernommen werden. Die Ausschlüsse sind von Beruf zu Beruf unterschiedlich. Im Test der Stiftung Warentest waren Beispiele für den Lehrer niedergeschrieben. Dazu gehört beispielsweise:

  • Schäden, die aus nebenberuflichen Forschungs- und Gutachtertätigkeiten hervorgehen
  • Ansprüche, die aus Verletzungen von Lehrerkollegen oder anderen Beschäftigten der Schule entstehen
  • Ansprüche auf Ersatz eines verlorenen oder gestohlenen Gutes, sofern der Lehrer sie aufbewahrt hat.

Wird ein Handy eines Schülers beispielsweise eingezogen und es verschwindet, wird hierfür von der Berufshaftpflichtversicherung laut Test keine Haftung übernommen, der Lehrer muss hierfür selbst aufkommen. Ebenso kommt die Berufshaftpflicht nicht dafür auf, wenn sich ein anderer Lehrer als der Versicherte verletzen.

Berufshaftpflichtversicherungstarife im Test

Ein Berufshaftpflichtversicherung Test ist immer empfehlenswert, da die Haftpflichtversicherung je nach Beruf auch gesetzlich vorgeschrieben ist. Online kann man Infos zur Versicherungssumme und weiteren Details der Berufshaftpflicht finden. Empfehlenswert ist sie für Ärzte und andere Berufe, die Höhe des Beitrages orientiert sich an diversen Parametern. Eine ähnliche Versicherung ist die Betriebshaftpflichtversicherung, die jedoch für Unternehmen geeignet ist, die mehrere Mitarbeiter beschäftigen. Freiberufler und Selbständige nutzen die Berufshaftpflicht.

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